风险忍受度原则

　　即“生活风险忍受度”，它是指如果家庭主要收入者发生严重事（变）故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。而解决这种问题的最佳办法就是人身保险。

　　熟知策略原则

　　理财策略是家庭理财的生命。要想家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。

　　了解工具原则

　　可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类：最为保守的银行存款；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金等；有高报酬但也相对较为冒风险的投资工具，包括期货基金等。

　　未来需求原则

　　这些需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。